2023년 6월에 출시 예정인 청년도약계좌 가입대상, 조건, 금리, 정부 기여금, 가입방법과 청년내일저축, 청년희망적금 등과 중복 가입이 가능한지 알아보도록 하겠습니다. 또한, 만기 시 예상되는 수령액의 청년도약계좌 계산도 함께 해보겠습니다.
청년도약계좌란?
'5년 모으면 5천만 원 목돈'이라는 슬로건을 걸고 6월에 출시될 청년도약 계좌는 청년들의 중장기적 자산형성을 지원하기 위해 추진되는 정부 지원 사업입니다. 월 70만 원씩 5년간 납입하면 5천만 원의 목돈을 마련하도록 정부에서 지원하는 금융지원 사업입니다.
가입 대상
대한민국 만 19 ~ 34세 청년은 가입 대상이며, 공무원도 가입 가능합니다.
단, 병역을 이행한 경우 병역기간(최대 6년)은 연령 계산 시 미산입 합니다. 예를 들어, 만 나이가 38세라도 병역기간 6년이 인정되면 '38세-6년 = 32세' 이므로 가입이 가능합니다.
가입 조건
개인소득( 6,000만 원 이하)과 가구소득 (중위소득 180% 이하) 두 가지 조건이 충족해야 가입할 수 있습니다.
개인소득 6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원 이하도 가입은 가능하나 기여금은 받을 수 없고 비과세 혜택만 볼 수 있습니다.
개인소득 7,500만 원 초과는 가입 불가 합니다.
무직자는 신청이 불가능합니다. 알바(아르바이트)등 일정 소득이 확인이 되어야 가입이 가능합니다.
가구소득 중위 180% 이하는 아래에 표를 참조하면 됩니다.
| 가구원 수 | 1인 | 2인 | 3인 | 4인 | 5인 |
| 2023년 중위소득 180% |
3,740,206원 | 6,221,079원 | 7,982,669원 | 9,721,735원 | 11,395,238원 |
두 조건이 모두 충족하더라도 직전 3개년도( 2020, 2021,2022) 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다. 금융소득종합과세대상자는 연 연금소득, 이자소득과 배당소득의 합이 2000만 원을 초과하는 경우입니다.
정부 기여금
기여금은 개인 소득과 납입금액에 따라 다르게 적용이 됩니다.
| 개인소득 (총급여 기준) |
본인납입한도(월) | 기여금지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금한도(월) |
| 2400만원 이하 | 70만원 | 40 | 6.0% | 2.4 |
| 4800만원 이하 | 50 | 4.6% | 2.3 | |
| 6000만원 이하 | 60 | 3.7% | 2.2 | |
| 7500만원 이하 | 70 | 3.0% | 2.1 | |
| 7500만원 초과 | 0% |
기여금을 계산해 보면, 2,400만 원 이하 소득자가 월 40만 원을 납입하면, 기여금 매치비율 6% x 40만 원은 24,000원의 기여금을 매월 받게 됩니다. 하지만, 월 50만 원을 납입하더라도 기여금은 24,000원으로 동일합니다. 왜냐하면 기여금 한도가 2,400만 원 이하에서는 40만 원 이므로, 50만 원을 납입하더라도 40만 원에 대한 6%의 기여금만 받을 수 있습니다.
금리
금리는 대략 5~6%대를 예상하고 있습니다. 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정입니다. 또한, 3년 이후에도 고정금리가 적용되는 상품도 출시할 수 있도록 금융기관가 협의 중에 있습니다. 저소득층 청년 (예 : 2,400만 원 이하)에게 우대금리(0.5%)를 부여할 수 있도록 금융기관과 협의 중입니다. 정확한 금리가 확정되면 해당 은행과 금융협회 홈페이지에 공시할 예정입니다.
청년도약계좌 계산
4,500만 원 소득, 월 70만 원을 5년간 납입을 할 경우 이자 6%(예상)로 만기 시 수령액을 계산해 보면,
본인 납입금 42,000,000원 + 비과세 이자 7,083,216 (1,090,816원의 비과세혜택) + 정부기여금 1,380,000 = 만기 시 수령액 50,463,216원입니다.
신청 기간
2023년 6월 중 시작으로 12월까지 매월 신청을 받을 예정입니다. 매월 2주간 가입신청을 받고, 신청 후 2~3주 내에 심사를 완료해 결과를 통보할 계획입니다.
가입 방법 및 준비서류
취급은행(추후 공지예정) 앱을 통해 비대면으로 가입 신청을 받을 예정이며, 별도의 서류 없이 본인인증으로 개인소득확인등을 통해 가입하도록 할 예정입니다. 개인소득과 가구소득심사를 함께 병행해서 진행합니다. 단, 34세 초과자인 경우 군대경력인증서류와 소득심사에 이의가 있는 경우 추가서류가 필요할 수 있습니다.
중도해지
해지사유가 특별중도해지요건 (가입자의 사망/ 해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입에 해당된다면 본인의 납임금과 정부기여금이 지급되며, 비과세혜택도 적용받을 수 있습니다.
일방적인 중도해지의 경우 본인이 납입한 부분만 지급되고, 정부 기여금과 비과세해택도 지원받을 수 없습니다.
유지심사란?
만기가 5년인 중장기 상품이므로 가입일로부터 1년 주기로 개인 소득 현행화를 통해 유지심사를 시행합니다. 즉, 가입 1년 후 유지심사를 했는데, 개인소득 6,000만 원 이상이면, 다음 유지심사 때까지 정부기여금 지급이 중단됩니다.
단, 가구소득은 유지심사에서 제외됩니다.
중복가입
청년내일저축계좌, 청년(재직자) 내일채움공제, 복지를 목적의 지차체 지원상품, 고용지원 목적의 지차제 지원 상품은 동시가입이 가능합니다. 단, 청년희망적금은 동시가입이 불가능합니다.
이상으로 청년도약계좌에 대해 알아보았습니다. 정부 지원금과 비과세 혜택으로 목돈을 마련할 수 있는 좋은 기회입니다. 소득기준이 많이 완화되어 적용대상자가 300만 명에 달하므로 빠른 예산 소진을 우려하기도 합니다. 단, 5년이라는 다소 긴 기간 납입을 해야 하므로, 중간에 포기하는 사람들이 많을 거라는 예상들을 하므로, 이 부분을 충분히 고려하여 타 상품과 비교하여 선택을 해야 할 것 같습니다.
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